银行不良资产打包转让是件麻烦事，</p>
简单一点来说呢，就是，首先总行下达通知，各位各位，有冤大头出没，要对不良资产进行打包了啊，有垃圾要处理的速来！</p>
然后下面的分行支行闻风而动，鸡飞狗跳。</p>
这个包怎么打呢，一般来说有大有小，正常的十户一包，当然也可以更多，</p>
鉴于这次收购方是个非常少见的冤大头，民安银行便要求按三十户一包来进行操作，然后进入执行阶段，</p>
第一步是分行筛选各家支行的不良贷款，确定组成资产包的不良贷款名单，这时候各家支行就要抢破头，力求自家不良贷款进包，这样就可以减少不良率嘛，</p>
但有时候支行又要和上头的分行讨价还价，不肯把某些资产卖掉，大概是觉得自己还能再抢救一下。</p>
可是资产包也是有要求的，毕竟收购方不是笨蛋，你要跟超市卖特价水果一样，全弄些垃圾货色进包，人家也不乐意买，</p>
所以该退步还是得退步，弄个五分优质三分平价两分垃圾的资产组，上上下下左左右右也都能说得过去。</p>
确定名单后，有不良贷款进包的支行就可以开始干活啦，</p>
干什么活呢？</p>
就是对要转让的这笔不良贷款债权进行估值。</p>
银行对不良资产估值会有两个价格，一个外评价格，一个内评价格，</p>
外评价格当然是外评公司给的估值，内评价格就是银行自己评估的价值。</p>
这时候重点就来了，</p>
所有的估值都必须基于详尽的尽职调查，毕竟这是折价变卖银行资产，一旦涉及损失，就必须要求支行对最终形成的结果负责，</p>
可以说估值报告中的每一句话都要斟酌推敲，确保是有依据经得起内审外审各种审的。</p>
说句水深的话，银行放贷时候的尽职调查，跟这种打包出售资产的尽职调查相比，连提鞋都不配！</p>
然后，尽职调查完了便是估价，</p>
咳咳，这里必须要说一下，</p>
尽职调查归尽职调查，务必上下左右各查九代，要多清楚有多清楚，</p>
但是，尽调不等于估价，尽调只是为估价提供参考依据，银行内部会有一套价格计算方式，比如扣减资金成本或者乘个变现系数（看，猫腻儿在这里！），形成银行最终的内评价格，</p>
这时候外评机构也会基于尽调资料，给出外评价格，</p>
两个价格如果相差不大，便取个平均数，如果相差很大，就要领导开会集体审议用哪个价格体系，</p>
当然，在定价的过程中，内外也会保持沟通（猫腻儿又来了）。</p>
本来到了这里之后，或者说在尽职调查的时候，银行就会寻找接包的资产管理公司，咳咳，以及内部客户，进行转让消化，</p>
但这一次不用，有了彩虹基金这个超级冤大头，民安银行只需要做好前面的工作就行。</p>
事实上，早在去年年底，金融危机初现苗头的时候，银行就已经开始整理不良资产清单，</p>
尤其是一部分还算具有潜力的优质资产，比如带有地皮的工厂，带有房产的商户，带有地皮或房产的某某某，都早已经完成尽职调查，并进入总行不良贷款清单，就等着找受让公司接手，</p>
只是这段时间不是金融危机么，好多资产管理公司都吃得撑不过来，其他公司则不敢乱花钱，所以被出让的不多，</p>
直到现在！</p>
双方一签完合同，民安银行就提供了老长老长的一份资产清单过来，</p>
并且丢下一句话，不着急，后面还有！</p>
见到这份资产包清单，秦雨就跟在超市购物似的，看上了就丢进购物车，</p>
“这个、这个、这个，还有这个，嗯，这个也要，这个这个这个……”</p>
陈阳在一旁有点胆战心惊，生怕花超支了。</p>
黄珊看着陈阳的脸色，不禁有点好笑，“行了啊，这才几个钱，看你紧张兮兮的样子。”</p>
陈阳抹了把额头，呼出一口长气，“我是在想啊，那些资产包里这么多车子、生产设备、原材料、工业品，咱们买来干啥用啊？！”</p>
黄珊耸耸肩，笑道，“没办法啊，资产包就是这样，你想要那些优质资产，就不能不接受那些搭头，</p>
不过，这些东西也不能说完全没用，而且我看过估值，都在市场价之下，如果能用对地方，也可以算大赚。”</p>
“珊总这话我同意，”</p>
秦雨回过头说道，“没有劣质资产，只有不会用的人，再说了，可供抵押的银行资产就这几种，变来变去也逃不过那几个大类，”</p>
说着掰起手指，“建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；以及其他法律法规没有明文禁止抵押的财产。</p>
现在民安银行发过来的资产包清单中，带有地皮或房产的资产占了几乎一半，然后三分之一是汽车、船舶等交通工具，以及生产设备、工业原材料，最后不到三分之一才是价值不高的工业半成品和成品，</p>
可以说诚意十足，也不枉费我们我们投那么多钱！”</p>
陈阳嘴角微抽，他敢诚意不足吗，自己马上就是民安银行的大股东了，坑外面人不要紧，哪有坑自己大股东的道理！</p>
“嗯吭，”黄珊干咳两声，抿抿嘴说道，“这个呢，也不能说是他们诚意十足，只能说，正好是对我们的胃口而已。”</p>
陈阳和秦雨一起转头看向她，</p>
什么意思？</p>
黄珊撇撇嘴，说道，“根据安家地产研究院的最新统计显示，目前全国各大城市都有不同程度的土地流拍现象，这还是有恒立地产介入，在二十大主要城市疯狂拿地的结果，否则的话，流拍率将达到百分之七十以上！</p>
然后，全国的各大主要城市房价都陷入滞长状态，甚至在郊区或部分二三线城市，还有不同程度的下跌，</p>
所以，这个时候，银行的不良资产包里的土地和房产，其实是很难处理掉的！”</p>
秦雨眨眨眼，看看黄珊，再看看清单里几乎一半的地皮、房产，愣了好几秒，才转过头对着老板怒目而视，</p>
“就是你被美色冲昏了头，跟周娜和张瑾说什么看好中长期房地产市场，她们才这么欺负人的！”</p>
陈阳垮着老脸，满脸无语地看着他，</p>